?各地破解預付費亂象調(diào)查

在養(yǎng)老領域還沒有建立預付費大額資金監(jiān)管的法規(guī)，存在監(jiān)管盲區(qū)

文/特約撰稿 王峰

近年來，各地發(fā)生過多起知名培訓機構(gòu)“跑路”事件。（圖 / VCG）

一家老牌瑜伽連鎖機構(gòu)——梵音瑜伽在今年的春天倒下了。近日，“梵音瑜伽突然閉店跑路”的消息登上熱搜。

“我去年3月在梵音瑜伽辦了3年期的會員卡，去年下半年才開卡，現(xiàn)在距離到期還剩1000多天，折算下來損失了兩萬元。”北京消費者張女士說。

據(jù)報道，被稱為瑜伽界“愛馬仕”的瑜伽連鎖機構(gòu)梵音瑜伽在北京、上海、杭州等地的80余家門店已閉店。梵音瑜伽采取預付費模式，一小時的私教課價格在500元至700元，不少會員選擇一次性購買幾十節(jié)課，付費金額達上萬元。

關門前毫無預兆

“關門的前一天毫無預兆，營銷人員還在讓大家充值?！睆埮空f。

一名梵音瑜伽北京門店的瑜伽教練小王介紹，自己的物品放在了門店內(nèi)，本想第二天回來上課，但沒想到，半夜門就鎖了。過了幾天，和物業(yè)公司溝通后，才讓大家取出個人物品。她被拖欠了6個月的工資，很多同事都面臨著類似情況。

在健身、美容、教育培訓等行業(yè)，預付費退款一直是消費痛點。北京市市場監(jiān)管局、北京市消費者協(xié)會向廣大消費者發(fā)出的五一假期消費提示中提醒，消費者在辦卡前要充分考慮實用性，避免沖動消費。在辦卡時更要主動要求簽訂合同，并仔細閱讀合同條款，以保障自身的合法權益。

除了消費者多加警惕，預付費監(jiān)管必須發(fā)力。近日，北京市體育局等部門聯(lián)合發(fā)布《北京市體育行業(yè)預付式消費領域資金監(jiān)管實施細則（試行）》，采取了經(jīng)營者備案、預付資金上限、存管資金等多項舉措。但專家指出，預付費監(jiān)管的法律規(guī)范層級仍然較低，影響了預付費治理的質(zhì)效。

一旦商家“跑路”，支付了大額預付費的消費者將陷入尷尬境地。

“巨額的債務讓我恐慌，這個壓力維持了3年，特別是最后的半年。有時候我覺得自己在發(fā)抖?！辫笠翳べけ黄毓獯竺娣e閉店后，梵音瑜伽創(chuàng)始人饒秋玉通過官方微信公眾號發(fā)聲，坦言在過去的3年時間，公司業(yè)績虧損、資金短缺，其承受了巨額債務。

這份看似誠意滿滿的發(fā)聲，除了大概呈現(xiàn)了梵音瑜伽的現(xiàn)狀外，還表示：“欠你們的錢都會記載數(shù)目，我會用不同的方式償還……”但并未明確提及如何進一步處理當前存在的一系列問題。

根據(jù)公開資料，梵音瑜伽2002年在北京成立，累計服務會員規(guī)模超過50萬名，培養(yǎng)了超過6萬名的瑜伽教培人員。梵音瑜伽創(chuàng)始人饒秋玉，在瑜伽領域也頗具影響力，她也是中國瑜伽領域開館規(guī)模最大、教培規(guī)模最大的品牌創(chuàng)始人之一。

張女士至今不明白梵音瑜伽倒下的原因?！吧险n的時候，店里面人氣還是很足的，梵音瑜伽過去口碑不錯，所以疫情過后，大家很快回歸門店上課了?！?/p>

但在上述發(fā)聲中，饒秋玉稱自己的債務達數(shù)億元，其中包括會員的未耗卡。據(jù)報道，梵音瑜伽此前進行了多元化的經(jīng)營，其中包括了素食餐廳、冥想App、線上視頻課等。

去年暑假即將結(jié)束時，廈門市民唐麗（化名）的女兒在一家兒童教育機構(gòu)學習音樂正好滿兩年，恰好培訓班又以店慶的名義推出了優(yōu)惠，于是唐麗花6999元給女兒續(xù)報了一年的課程。

“雖然我也知道，主管部門不斷提醒一次性交費不要超過3個月或60個課時，但我們已經(jīng)在這里學習了兩年，覺得機構(gòu)一切正常，就放松了警惕?！碧汽愓f，“而且，店慶的優(yōu)惠力度確實很吸引人，相當于打了五折，有的家長一次性交了兩年的學費?！?/p>

如今，唐麗女兒學習的門店已經(jīng)關停，她報名的課程一節(jié)都還沒上。據(jù)報道，這家教育機構(gòu)在多地出現(xiàn)門店關停、家長無法退費、拖欠員工工資現(xiàn)象。

唐麗說，這家兒童教育機構(gòu)的客服某天凌晨在家長群里突然通知，將課時轉(zhuǎn)移到線上，但此后便與家長失聯(lián)。

該機構(gòu)在福州市一家校區(qū)的負責人曾介紹，校區(qū)老師和工作人員共有10名，學生約有300多人，生源一直很好，完全想不到會出現(xiàn)經(jīng)營虧損以及門店關門的情況。但去年5月工資突然被拖欠，繼而與總部失去聯(lián)系。

預付式消費是投訴重點

健身、培訓，這些都是預付費糾紛高發(fā)的重災區(qū)。今年“3·15”前夕，深圳市消費者委員會發(fā)布的2022年深圳市消費投訴分析報告顯示，2022年，深圳市、區(qū)兩級消委會共收到投訴226277件，同比增長7.52%，預付式消費是投訴重點。

根據(jù)報告，2022年，有關預付式消費投訴44095件，占總投訴量的25.45%，同比增長3.42%，主要涉及教育培訓、健身服務、家政服務、美容美發(fā)、餐飲服務、養(yǎng)生服務等行業(yè)。其中投訴量排名前三的行業(yè)分別為：教育培訓27949件，占比63.38%；健身服務4581件，占比10.39%；家政服務4260件，占比9.66%。

有統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，健身卡退費問題絕大多數(shù)由經(jīng)營者引起，包括因健身房裝修、租賃糾紛、設施重建等長時間關門停業(yè)，以及健身房擅自改變重大設施、場館用途或配套健身卡無法使用、拒不按照合同退還活動押金等。商家經(jīng)營管理不善是發(fā)生預付費糾紛的主因，上述深圳市消費者委員會的報告又指出，中小型企業(yè)和平臺型企業(yè)是預付式消費問題的主要被投訴主體。

隨著業(yè)態(tài)的發(fā)展，一些新的領域也出現(xiàn)了預付費糾紛。近年來，“養(yǎng)老社區(qū)”概念興起，這些養(yǎng)老社區(qū)是通過向具有較高經(jīng)濟能力的老年人提前收取大額資金，為其提供優(yōu)質(zhì)居住環(huán)境、長期穩(wěn)定居所，并根據(jù)老年人身體狀況提供較高質(zhì)量的居家、文娛、照護等附加增值服務。

今年的全國兩會，上海代表團以代表團名義提交“關于加強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)領域預付費大額資金監(jiān)管有序和規(guī)范養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展的建議”，提出進一步明確養(yǎng)老社區(qū)大額預付費資金監(jiān)管要求，將養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展管理有關問題納入國家養(yǎng)老服務立法范疇進行綜合考慮。

上海代表團在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，目前，在養(yǎng)老領域還沒有建立加強預付費大額資金監(jiān)管的法規(guī)，存在監(jiān)管盲區(qū)，造成嚴重的風險隱患。

信息化技術創(chuàng)新監(jiān)管手段

隨著風險敞口的暴露，監(jiān)管部門一直在制定舉措，加強監(jiān)管。

2022年7月20日至8月30日，教育部在全國范圍內(nèi)組織開展以“強化培訓監(jiān)管守護快樂假期”為主題的校外培訓“監(jiān)管護苗”2022年暑期專項行動。

專項行動要求有效化解群眾“退費難”問題，“一企一策”指導培訓機構(gòu)妥善處理、加快化解學生及家長退費訴求；嚴格落實培訓機構(gòu)預收費監(jiān)管要求，堅決避免由于無錢可退等原因造成“退費難”問題。

此后，對專項行動的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，總體上，非學科類培訓服務價格平穩(wěn)、培訓退費糾紛得到有力化解，校外培訓治理態(tài)勢積極向好。但一些機構(gòu)收費存在超時段收費、不使用合同示范文本、預收費的資金沒有全額監(jiān)管等問題。

中國教育學會副會長周洪宇認為，必須堅守教育的公益屬性，遏制非學科類校外培訓機構(gòu)過高收費和過度逐利行為。要加強非學科類培訓機構(gòu)資金監(jiān)管。培訓機構(gòu)應交納預收費風險保證金，最低額度應該不低于培訓機構(gòu)收取的所有學員單個收費周期的費用總額。

一些地方利用信息化技術創(chuàng)新監(jiān)管手段。比如，江蘇省連云港市依托“單用途預付卡公共基礎信息平臺”，搭建了校外培訓預收費的資金監(jiān)管平臺。校外培訓機構(gòu)須按要求開立預收費監(jiān)管專用賬戶，與自有資金分賬管理，按照“一課一消”原則，根據(jù)實際上課情況，逐課撥付。經(jīng)審核合格的校外培訓機構(gòu)，由平臺為其配置發(fā)卡（售課）額度，并對其監(jiān)管賬戶余額進行校驗，嚴禁超額發(fā)卡（售課）。

創(chuàng)新引入信托管理模式

蘇州市探索出運用服務信托模式參與校外培訓預付資金管理，形成了“市域多部門協(xié)同搭臺，縣域多點創(chuàng)新實踐”的工作特色，為培訓機構(gòu)非正常關停問題提供解決方案。

其中，創(chuàng)新引入信托管理模式是蘇州市培訓機構(gòu)資金監(jiān)管的亮點之一。相對于傳統(tǒng)的資金管理模式，采用服務信托模式可以使消費資金獨立于收付雙方，更好地保障資金安全。信托管理系統(tǒng)接收學生及家長的培訓費后，按照有關約定和要求撥付給相關培訓機構(gòu)，充分發(fā)揮信托法賦予的財產(chǎn)獨立和破產(chǎn)隔離制度優(yōu)勢。

2021年11月，蘇州市預付式消費管理平臺的子系統(tǒng)——蘇州市校外培訓預付資金信托管理系統(tǒng)正式上線。當培訓機構(gòu)開設的監(jiān)管賬戶短期內(nèi)出現(xiàn)大額資金異動時，就會觸發(fā)平臺大額異動提醒功能，以便主管部門及時預警響應。

在體育健身領域，上海、北京等地推出了健身卡7天冷靜期。消費者自簽署合同次日起，有7天的冷靜期。冷靜期間內(nèi)，在未開卡使用會員服務的情況下乙方可以單方面解除合同。

不過，盡管采取了諸多措施，培訓機構(gòu)、健身房攜款“跑路”事件仍間或發(fā)生，嚴格的監(jiān)管措施有的沒能落地，有的被繞過。比如，有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查的20家健身門店，僅有7家在合同中設定了冷靜期條款。

有專家指出，以上海為例，關于健身卡冷靜期的規(guī)定僅見于《關于推廣使用〈上海市體育健身行業(yè)會員服務合同示范文本〉的通知》和《預付費服務合同》，并未強制要求經(jīng)營者一定要采納服務合同，相反給予經(jīng)營者一定的選擇權。制度層級太低，只是一份行政規(guī)范性文件，尚未上升到行政法規(guī)或規(guī)章。

審理過多起預付費糾紛案件的山東省濟南市槐蔭區(qū)法院法官王輝介紹，很多消費者搜集證據(jù)的意識薄弱。實踐中，預付費消費模式的存儲金額一般只有在商家的信息系統(tǒng)內(nèi)才能查詢到，關于退款的數(shù)額消費者難以舉證。

缺乏法律規(guī)范

預付費監(jiān)管立法其實早就存在。單用途預付卡是預付消費的重要載體，是指在發(fā)卡市場主體或其所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)，兌付商品或服務的預付憑證。

2012年，商務部出臺《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》，對從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)的企業(yè)開展單用途卡業(yè)務進行了規(guī)定。這是目前為止我國唯一一部單用途卡部門規(guī)章，其中有對經(jīng)營者誠信經(jīng)營、建立信息系統(tǒng)和預收資金管理的相關規(guī)定。后來，商務部又陸續(xù)制定了《單用途商業(yè)預付卡發(fā)行服務規(guī)范》等4項行業(yè)標準。

不過，如今的預付費場景與立法時相比已發(fā)生了很大變化。單用途卡已覆蓋傳統(tǒng)零售、住宿餐飲、教育培訓、體育健身、交通出行、醫(yī)療美容，甚至養(yǎng)老托幼等幾乎所有民生領域，不同行業(yè)領域的單用途卡具有不同的關鍵風險點。

此外，單用途卡與數(shù)字經(jīng)濟、平臺經(jīng)濟結(jié)合日益緊密，逐漸向虛擬卡拓展，并與會員、積分等功能融合，形式更加靈活多樣，風險管理也更加復雜。

但《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》并未涉及教育培訓、文化旅游、體育健身等商務領域之外的行業(yè)，也不包含個體經(jīng)營者。

在地方層面，2018年，上海市商務委率先出臺《上海市單用途預付消費卡管理規(guī)定》。隨后，2020年《江蘇省預付卡管理辦法》、2021年《北京市單用途預付卡管理條例》、2022年《甘肅省單用途預付消費卡管理條例》相繼發(fā)布。

這些地方性法規(guī)和相關實施細則都不約而同地強調(diào)了防風險，并且強調(diào)充分發(fā)揮信用管理在單用途卡監(jiān)管中的作用，對信息披露、信息共享、風險警示、信用評價、信用獎懲、信用承諾、信用分級分類管理等信用監(jiān)管措施作出指引性規(guī)定。

但有專家指出，目前絕大多數(shù)地方尚未出臺相關規(guī)定，由于發(fā)卡主體信用信息嚴重缺乏，各地尚未開展發(fā)卡主體信用評價和相應的動態(tài)分級分類管理。面對規(guī)模類型各異、數(shù)量龐大的經(jīng)營者，監(jiān)管部門也很難事前準確判斷經(jīng)營者能否誠信履約，會否卷款“跑路”。

對此，有專家建議將《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》上升為多部門規(guī)章或者國務院行政法規(guī)，在部門職責分工、預警機制、資金監(jiān)管等方面進一步完善提升。

雖然亂象頻發(fā)，但預付消費對于經(jīng)濟發(fā)展有獨特作用。經(jīng)營者能夠以發(fā)卡數(shù)據(jù)為依托，匹配政府的消費券發(fā)放、企業(yè)紓困扶持、宣傳推廣等幫扶政策，同時能夠直接匹配融資產(chǎn)品，隨時補充現(xiàn)金流。因此，預付消費不應一禁了之，而應規(guī)范發(fā)展。

在規(guī)范過程中，信用機制應發(fā)揮關鍵作用。專家建議在國家和地方的信用立法進程中，加強中央與地方、市場與政府信用機制之間多個層面銜接協(xié)調(diào)。《北京市單用途預付卡管理條例》就規(guī)定，行業(yè)主管部門和執(zhí)法部門應當依法將經(jīng)營者的行政處罰等信息，共享到本市公共信用信息服務平臺，并向社會公布。

“加大失信成本往往比簡單的罰款等物質(zhì)懲罰更有威懾力，對于不誠信的經(jīng)營者，包括商號、股東、法定代表人等，列入經(jīng)營黑名單，要在注冊成立新公司、貸款、經(jīng)營等方面給予相應的限制?！庇袑＜胰缡钦f。

文章來源：《法制與新聞》雜志2023年5月下期

   編輯：周潔萌