堵住冒用他人身份信息惡意辦理貸款的漏洞

進(jìn)一步加大對(duì)冒用他人身份信息辦理貸款者的打擊和懲處力度，做到露頭就打，依法懲治，以彰顯法治權(quán)威

文/鄭建鋼

遼寧錦州的老王，在網(wǎng)上找人幫忙辦理5萬元左右的貸款。但沒想到別人一番操作，老王不僅成了錦州某醫(yī)藥貿(mào)易公司的“股東”，還與銀行簽訂了一份為期3個(gè)月、本金80萬元的借款合同。由于老王未按時(shí)還款付息，被銀行訴至法院。近日，一審法院判決老王敗訴，他要向銀行償還這筆巨額貸款和利息。

原本只不過是辦理了小額貸款，沒想到卻由此惹上了官司，他人冒名頂替借的巨款，卻要自己來還。究竟是誰，有如此大的通天本領(lǐng)，能夠動(dòng)了老王的“身份”？

近年來，冒用他人身份信息惡意辦理貸款、信用卡的情況頻發(fā)，雖然類似冒用情況大多發(fā)生在小型的金融機(jī)構(gòu)，而且主要原因是由于合規(guī)監(jiān)管缺失造成的，但由此給被冒用人帶來的損失，以及給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)造成的混亂，決不能等閑視之。

從客觀上來說，老王自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，沒有通過正規(guī)渠道辦理貸款，而是隨便在網(wǎng)上找人辦理，既不了解對(duì)方的真實(shí)身份信息，又不知道對(duì)方的信用情況，甚至連面都沒有見過，就貿(mào)然把自己理應(yīng)嚴(yán)格保密的個(gè)人隱私信息和盤托出，任由對(duì)方隨便處置，由此埋下了被惡意辦理貸款的禍根，給本人帶來了難以預(yù)測(cè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

一些金融機(jī)構(gòu)單純?yōu)榱嗽黾淤J款數(shù)量，片面追求規(guī)模擴(kuò)張，而放松了對(duì)貸款者身份嚴(yán)格核驗(yàn)的要求，讓居心叵測(cè)的冒名頂替者鉆了空子，以貌似合法合規(guī)的手續(xù)，順利地申請(qǐng)到了貸款，而把還貸的爛攤子扔給了無辜的受害者。此外，也有一些金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員，為了完成任務(wù)而冒用私人信息，這種“內(nèi)鬼”作案更讓人防不勝防。

被他人冒名頂替，由此背上了巨額債務(wù)，“老王”很生氣，后果很嚴(yán)重。一方面，冒用他人身份信息惡意辦理貸款，致使被冒用人的信用記錄被篡改，嚴(yán)重影響其信用記錄，妨礙了其本人今后正常的貸款辦理；另一方面，被冒用人名下的貸款如果不能及時(shí)償還，會(huì)遭到金融機(jī)構(gòu)的起訴，被要求承擔(dān)還本付息的合同責(zé)任。而金融機(jī)構(gòu)如果起訴被害人而遭敗訴，又找不到冒名頂替者，就只能自己承擔(dān)由此造成的一切后果，導(dǎo)致其遭受不應(yīng)有的損失。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條規(guī)定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的行為，屬于合同詐騙罪。

另外，《中華人民共和國(guó)居民身份證法》第十七條規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領(lǐng)的居民身份證的，由公安機(jī)關(guān)處二百元以上一千元以下罰款，或者處十日以下拘留，有違法所得的，沒收違法所得。由此看來，相關(guān)法律的規(guī)定是十分明確的，充分顯示了國(guó)家對(duì)于個(gè)人信息被盜用、濫用的關(guān)注和重視。

亡羊補(bǔ)牢，猶未晚矣。司法部門要加強(qiáng)法治教育，充分利用各類媒體廣泛開展公民個(gè)人信息保護(hù)法治宣傳教育活動(dòng)，尤其要讓公眾深入了解冒用他人身份信息惡意辦理貸款需要承擔(dān)的法律后果，發(fā)揮法律的震懾作用，推動(dòng)防范關(guān)口前移，切實(shí)筑牢安全防線，增強(qiáng)公民的防范意識(shí)。

就公民個(gè)人而言，面對(duì)形形色色冒用他人身份信息惡意辦理貸款騙局，必須牢固樹立法治意識(shí)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，杜絕任何僥幸心理，增強(qiáng)自我保護(hù)能力；尤其要做好個(gè)人身份信息的保護(hù)，妥善保管好身份證件，不輕易將身份證交給他人，不隨意透露身份信息和銀行賬戶等敏感信息，注意保護(hù)個(gè)人隱私，確保金融賬戶安全。

金融機(jī)構(gòu)要摒棄片面追求規(guī)模擴(kuò)張而放任冒用他人身份信息惡意辦理貸款的短視行為，嚴(yán)格遵章守紀(jì)，對(duì)內(nèi)部冒用私人信息作案者予以嚴(yán)肅處理，該處分的處分，該開除的開除，該報(bào)警的報(bào)警。

公檢法部門要聯(lián)手保持嚴(yán)打的高壓態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步加大對(duì)冒用他人身份信息辦理貸款者的打擊和懲處力度，做到露頭就打，依法懲治，以彰顯法治權(quán)威，為有效保障公民個(gè)人信息安全提供堅(jiān)實(shí)保障。

只有多管齊下，補(bǔ)上短板，才能有效堵住冒用他人身份信息惡意辦理貸款的漏洞，進(jìn)一步解民憂，護(hù)民安，暖民心，提升公眾的安全感，保障社會(huì)和諧安定。

文章來源：《法制與新聞》雜志2025年2月下期

   編輯：周潔萌