民警偵查發(fā)現(xiàn)與張某串通的中介公司所從事的“墊資過橋”行為涉嫌高利放貸

文/本刊記者 周孝清 本刊通訊員 江劍蘭

近日，江西省九江市公安局潯陽區(qū)分局偵辦了一起銀行工作人員違法發(fā)放貸款案，并在案件偵辦中，發(fā)現(xiàn)其中關(guān)聯(lián)的一家貸款中介公司“墊資過橋”涉嫌高利放貸。警方循線追蹤，將犯罪嫌疑人張某、付某、程某、吳某等人一舉抓獲，挽回經(jīng)濟(jì)損失300余萬元。

不法貸款中介通過虛假承諾誘導(dǎo)貸款人簽約。（圖/郭笑呈 AI 繪制）

銀行“內(nèi)鬼”浮出水面

為及時防范和化解轄區(qū)金融領(lǐng)域風(fēng)險隱患，全力維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域安全，切實守護(hù)群眾“錢袋子”，2023年5月以來，九江市公安局潯陽區(qū)分局對轄區(qū)銀行開展摸排走訪，重點針對信貸業(yè)務(wù)、從業(yè)人員構(gòu)成以及是否違規(guī)放貸業(yè)務(wù)等情況進(jìn)行排查。警方在摸排中發(fā)現(xiàn)，某銀行信貸經(jīng)理張某經(jīng)手的貸款在短期內(nèi)突然出現(xiàn)大量逾期、不良貸款，風(fēng)險提示異常。

針對摸排到的線索，該分局立即啟動預(yù)警機制，對存疑情況展開調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)所出現(xiàn)問題的貸款大多來自九江一家貸款中介公司——某投資咨詢有限公司的介紹，且張某個人與該公司存在大量資金往來，張某具有商業(yè)賄賂犯罪的重大嫌疑。分局當(dāng)即決定由經(jīng)偵大隊成立工作專班對該案進(jìn)行深入偵查。

經(jīng)警方偵查，張某一直在銀行擔(dān)任信貸經(jīng)理一職，平日主要負(fù)責(zé)對客戶的貸款申請進(jìn)行貸前調(diào)查和評估。工作中，張某結(jié)識了這家投資咨詢有限公司的付某、程某等人。

隨著交往的深入，付某、程某二人向張某提出介紹一些公司有貸款需要的客戶認(rèn)識，希望張某可以放松申請材料審核的力度，只要貸款審批完成并且順利放款，公司會按照每筆貸款1%至3%的比例給張某提供一定的“好處費”。

被利益沖昏頭腦的張某竟然答應(yīng)了這個荒唐的“提議”。于是自2018年至2023年期間，犯罪嫌疑人張某利用其擔(dān)任銀行支行客戶經(jīng)理的職務(wù)便利，違反國家的相關(guān)法律，與公司人員長期惡意串通并收受賄賂，對該公司提供的貸款材料未落實嚴(yán)格的貸款調(diào)查規(guī)定，使貸前調(diào)查流于形式，導(dǎo)致大量不符合條件的貸款違法發(fā)放，涉及貸款數(shù)額1000余萬元，涉嫌違法發(fā)放貸款。事后，警方全部追回張某違法所得的38萬余元，張某也被依法判處有期徒刑1年。

中介公司高息放貸

銀行“內(nèi)鬼”張某被揪出后，偵辦民警敏銳地判斷，案件遠(yuǎn)不止張某違法放貸這么簡單，與其“里應(yīng)外合”的貸款中介公司可能還存在其他違法犯罪，民警同步對中介公司展開調(diào)查。果然，民警偵查發(fā)現(xiàn)與張某串通的中介公司所從事的“墊資過橋”行為涉嫌高利放貸的違法行為。專案組馬不停蹄，繼續(xù)對“案中案”鋪開大網(wǎng)。

隨著案件調(diào)查的不斷深入，該中介公司非法放貸的違法犯罪事實和手段逐漸清晰。經(jīng)查，2020年至案發(fā)，犯罪嫌疑人付某、程某、吳某等人以經(jīng)營江西某投資咨詢有限公司的名義，在辦理貸款中介業(yè)務(wù)中，通過電話營銷和短視頻平臺等渠道進(jìn)行宣傳，稱可以為在銀行貸款有續(xù)貸需求的客戶提供資金。當(dāng)一些有需求的客戶根據(jù)“廣告”找上門時，中介公司便以申請貸款為由，先行扣下客戶的身份證、房產(chǎn)證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件。

中介公司拿著客戶的這些身份證、房產(chǎn)證隨即聯(lián)系張某，確定客戶貸款能獲批后，遂將貸款發(fā)放賬戶填寫成中介公司員工的個人銀行賬戶。通過張某提供的各種便利，貸款很快審批成功?？纱y行發(fā)放貸款后，款項實際卻是發(fā)放至中介公司的員工賬戶，而非向中介公司辦理業(yè)務(wù)的客戶本人。

中介公司在收到銀行發(fā)放的貸款后，扣下墊資款和高額利息，再將剩下貸款余額轉(zhuǎn)交給客戶，并且向客戶收取超過36%實際年利率的利息，毫不知情的客戶面對高額利息也只能吃“啞巴虧”。

警方查明，該團(tuán)伙以營利為目的，未經(jīng)國家批準(zhǔn)，面向社會不特定人群以提供“墊資過橋”服務(wù)為由實施非法放貸，并通過貸款中介費、服務(wù)費等名義變相收取超過36%實際年利率的利息，涉及過橋貸款人員100余人，“墊資過橋”的資金達(dá)4000余萬元，非法獲利600余萬元，嚴(yán)重擾亂了金融市場管理秩序。最終，在警方的不懈努力下，成功凍結(jié)資金300余萬元，并查封房產(chǎn)3套，犯罪嫌疑人付某、程某、吳某等人也全部落網(wǎng)。

共同構(gòu)筑法治防線

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發(fā)布的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》明確規(guī)定：違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

潯陽警方在偵辦案件過程中，多次與潯陽區(qū)人民檢察院等共同召開聯(lián)席會議，就立案追訴標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行深入探討和交流。

潯陽區(qū)檢察院就付某等人涉嫌犯非法經(jīng)營罪一案依法提起公訴。近日，經(jīng)潯陽區(qū)人民法院一審審理，以非法經(jīng)營罪分別判處付某、程某、吳某有期徒刑7年、5年4個月、5年。據(jù)悉，這是九江市非法放貸案件以非法經(jīng)營罪被判刑的首例。

九江市公安局潯陽區(qū)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，分局將繼續(xù)加強與檢察院等單位的溝通，進(jìn)一步統(tǒng)一執(zhí)法辦案標(biāo)準(zhǔn)，強化工作銜接，形成合力，共同構(gòu)筑防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的法律防線。

警銀“協(xié)同治理”

隨著此類案件的成功偵辦，九江市公安局潯陽區(qū)分局不斷加大對不法貸款中介的打擊力度，以此維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。分局與涉事銀行共同開展了不法貸款中介專項治理行動，并研究制定了《關(guān)于聯(lián)合開展不法貸款中介專項治理行動的實施方案》。

方案指出，警方和銀行雙方資源共享、強化合作、提升效能，通過綜合運用宣傳教育、風(fēng)險排查、違法治理等多種手段，共同深入開展不法貸款中介專項治理行動，積極清理不法貸款中介，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定秩序，切實保障廣大金融消費者的合法權(quán)益，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

同時，開通了“群眾舉報熱線”，雙方分別設(shè)立了打擊不法貸款中介的舉報熱線，向公眾發(fā)布公告，拓寬線索來源、暢通舉報渠道，鼓勵社會各界提供線索。對摸排發(fā)現(xiàn)的各類線索，雙方共同加強線索核查，將銀行的金融專業(yè)知識與警方執(zhí)法的專業(yè)能力相結(jié)合，通過共商共享、逐個識別與處置，涉嫌違法犯罪的由公安機關(guān)處理，并視情況向社會公眾進(jìn)行公告，形成有力震懾。

文章來源：《法制與新聞》雜志2025年3月下期